Sparvertrag

Mit dem Begriff Sparvertrag werden verschiedene Formen des Ansparens bezeichnet. Unter Sparen versteht sich das Zurücklegen von Geldern, die zurzeit nicht benötigt werden. In den meisten Fällen werden regelmäßige Spareinlagen gemacht, zum Beispiel in monatlichen festen Beträgen. Dieses dient dazu, über einen langen Zeitraum größere Beträge anzusparen. Grundsätzlich werden drei verschiedene Arten von einem Sparvertrag unterschieden, welche sich allerdings nur in Bezug auf den späteren Zweck der Verwendung unterscheiden. Im Einzelnen sind das das Vorsorgesparen, die Vermögensbildung und das Zwecksparen.

Durch das Zwecksparen soll die Möglichkeit geschaffen werden, eine Anschaffung zu einem späteren Zeitpunkt zu machen, beispielsweise ein Auto. Mithilfe des Vorsorgesparens soll vor Notsituationen geschützt werden, zum Beispiel vor der Arbeitslosigkeit. Bei der Vermögensbildung wird das Sparen eingesetzt, um das eigene Vermögen zu erhöhen. Oft gehen diese Sparformen ineinander über, eine strikte Trennung ist nicht möglich. Ein Beispiel hierfür ist das Ansparen für eine eigene Immobilie. Es wird für einen bestimmten Zweck gespart, aber ebenfalls wird ein Vorsorgesparen betrieben.

Von Kreditinstituten werden die verschiedensten Sparformen angeboten. Das sind zum Beispiel die Sparkonten, Tagesgelder oder auch natürlich das Bausparen. Diese Sparformen haben alle etwas gemeinsam: den Abschluss von einem Sparvertrag. In dem Sparvertrag werden alle Konditionen genauestens festgelegt. Wichtige Punkte sind hierbei: die festgelegte Kündigungsfrist, die Laufzeit vom Sparvertrag und die Zahlungsweise der Raten und der Zinsen. Die Art vom jeweiligen Sparvertrag ist immer abhängig von den individuellen Bedürfnissen und Wünschen des einzelnen Sparers und natürlich auch von der Höhe der Einlage. Vor Abschluss von einem Sparvertrag empfiehlt es sich, einen fachmännischen Rat einzuholen, um sich über alle Einzelheiten zu informieren. Es gilt viele Faktoren zu beachten, um dann das beste Angebot zu finden. Wenn es die persönlichen Umstände zulassen, dann sollten auch stattliche Förderungen in Betracht gezogen werden. Das wären zum Beispiel die Riesterförderungen oder die vermögenswirksamen Leistungen. Auch für diese Art der Förderungen gilt es, dass nicht jeder Sparvertrag auch wirklich gefördert wird. Bei einem Sparvertrag ist das Ziel, die Form des Sparens zu finden, die auf die persönlichen Wünsche eingeht und zudem eine hohe Rendite erzielt.

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Tarifmerkmale

Bonuszahlungen Es gibt Stromanbieter die Neukunden, einen Bonus gewähren. Dieser wird meistens nach dem ersten Vertragsjahr ausbezahlt oder mit der ersten Jahresabrechnung verrechnet. Da eine Bonuszahlung in der Regel nur ein einziges Mal erfolgt, verringern sich die Stromkosten im ersten Jahr nach einem Anbieterwechsel. Wird ein Bonus bezahlt, fällt der Strompreis daher im zweiten Belieferungsjahr meistens höher aus. Manche Bonuszahlungen knüpft der Stromanbieter an eine Mindestvertragslaufzeit oder einen bestimmten Stromverbrauch. Der Bonus entspricht entweder einem pauschalen Betrag oder einem Prozentsatz.
Preisgarantie Manche Stromtarife enthalten eine Preisgarantie oder bieten eine eingeschränkte Preisgarantie. Bei einer Preisgarantie versichert der Stromanbieter den gesamten Strompreis, oder Preisbestandteile des Strompreises, die er selbst bestimmen kann, in einem bestimmten Zeitraum unverändert zu lassen. Preisbestandteile wie Steuern oder Abgaben, über die der Staat entscheidet, werden teilweise nicht von der Preisgarantie abgedeckt. Wenn Steuern und Abgaben nicht unter die Preisgarantie fallen, dann sprechen Stromversorger meistens von einer eingeschränkten Preisgarantie.
Frei-kWh Bei einigen Stromtarifen erhalten Verbraucher eine bestimmte Menge an freien Kilowattstunden (kWh). Je nach Tarif können diese Frei-kWh an Bedingungen geknüpft sein. Es ist beispielsweise möglich, dass Stromkunden die Frei-kWh nur dann erhalten, wenn sie eine Vertragsmindestlaufzeit oder einen Mindestverbrauch erfüllen. Frei-kWh können in der Jahresabrechnung verrechnet werden. Wenn es Frei-kWh nur einmalig für Neukunden gibt, dann kommen diese einer Bonuszahlung gleich, welche die Stromkosten im ersten Jahr senkt.
Zahlungsweise Strom wird je nach Tarif in Abschlagszahlungen oder per Vorkasse bezahlt. Abschlagszahlungen erfolgen in der Regeln monatlich. Bei der Vorkasse bezahlen Verbraucher ihren Strom im Voraus. Je nach Vorkasse-Tarif kann die Vorauszahlung für drei Monate, sechs Monate oder ein ganzes Jahr erfolgen. Stromtarife mit halbjährlicher oder jährlicher Zahlungsweise sind oft günstiger als Tarife mit monatlicher Abschlagszahlung. Letzteres hat für Verbraucher den Vorteil, dass sie keinen großen Betrag im Voraus zahlen müssen und im Falle einer Insolvenz ihres Stromanbieters kaum Geld verlieren können.
Mindestlaufzeit Während der Mindestvertragslaufzeit kann ein Vertrag nicht gekündigt werden, es sei denn, der Stromanbieter erhöht die Strompreise. In diesem Fall haben Verbraucher ein Sonderkündigungsrecht. Dieses ermöglicht ihnen den Vertrag vorzeitig aufzulösen. Ohne eine Strompreiserhöhung müssen Kunden die Mindestlaufzeit und die Kündigungsfristen einhalten.
Kosten im 2. Jahr Die Stromkosten und die Ersparnis im Stromrechner beziehen sich auf das erste Jahr. Es kann sein, dass die Kosten im zweiten Vertragsjahr höher liegen als im ersten Jahr. Neukunden-Bonuszahlungen gibt es üblicherweise nur für das erste Jahr, auch Frei-kWh oder diverse Aktionsbonusprogramme können sich im zweiten Vertragsjahr ändern oder gleich ganz wegfallen. Daher muss bei einigen Stromanbietern im 2. Jahr mit anderen Kosten als im ersten Versorgungsjahr gerechnet werden.
HT/NT-Tarife Viele Haushalte, die mit Strom heizen oder in denen früher einmal mit Strom geheizt worden ist, besitzen einen Stromzähler mit zwei Zählwerken beziehungsweise zwei Stromzähler. Davon gibt ein Zähler den Hochtarif (HT) an, der andere den Niedertarif (NT). In der Nacht wird auf den günstigeren Niedertarif umgeschaltet. HT/NT Tarife werden oft nur von den örtlichen Grundversorgern und wenigen anderen Stromversorgern angeboten. Wer einen HT/NT-Zähler hat, und einen solchen auch behalten will, sollte sich vor einem Stromanbieterwechsel darüber informieren, ob ein alternativer Stromversorger einen solchen Tarif anbietet, oder ob ein Wechsel zu einem Stromanbieter mit Einheitstarif günstiger ist.
Pakettarife Bei normalen Stromtarifen zahlen Verbraucher eine Grundgebühr und ihren Verbrauch an Kilowattstunden (kWh). Bei Pakettarifen zahlen Stromkunden für eine bestimmte Anzahl an kWh, beispielsweise 4.000 kWh für einen 4-Personenhaushalt. Für die kWh-Menge bezahlen sie einen festen Paketpreis, der deutlich günstiger als vergleichbare Stromtarife sein kann. Wird nicht das gesamte Paket an Strom verbraucht, dann muss trotzdem der volle Paketpreis bezahlt werden. Wird mehr Strom benötigt als im Paket vorgesehen ist, dann muss der Verbraucher eventuell deutlich höhere Beträge pro kWh für den Mehrverbrauch bezahlen. Pakettarife eignen sich daher für Kunden, die ihren Stromverbrauch sehr gut kennen oder einschätzen können.
Minder-/Mehrverbrauchstarif Ähnlich wie bei Pakettarifen schätzen Stromkunden bei Minder- und Mehrverbrauch-Tarifen ihren Stromverbrauch. Wenn der Verbrauch von der Schätzung stark abweicht, beispielsweise um 20 Prozent, kann es sein, dass sich der Arbeitspreis für den gesamten Stromverbrauch ändert. Tarife, bei denen ein Aufschlag gezahlt werden muss, wenn der Verbrauch deutlich von der Schätzung abweicht, eigenen sich nur für Verbraucher, die ihren Stromverbrauch einigermaßen präzise vorhersagen können.

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