Kreditauskunft

Die Kreditauskunft erteilen in der Hauptsache Kreditinstitute, Auskunfteien sowie die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa). Insbesondere geht es bei einer Kreditauskunft um das Einholen von Auskünften zur allgemeinen Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit von Kreditkunden. Es werden Aussagen gemacht über bereits vorhandene Kredit- und Leasingverträge sowie über die Höhe der Verschuldung. Um das jeweilige Kreditrisiko eines Antragstellers bewerten zu können, muss eine solche Auskunft eingeholt werden. Die Schufa hat sich zur Aufgabe gemacht, Banken und Kreditinstitute vor dem Risiko von Kreditausfällen oder auch Kreditbetrügern zu schützen. Es wird auch bezüglich der Kreditaufnahmen und Kredittilgungen seitens Unternehmen oder anderer Geschäftsleute eine Kreditauskunft erteilt. In der Regel muss die Zustimmung des Kredit-Antragstellers zum Einholen einer Kreditauskunft vorliegen. Allgemein darf die Kreditauskunft nur mit Zustimmung des Kreditinteressierten oder des Kreditnehmers erteilt werden.

Alle Personen, die einen Kredit aufnehmen wollen, werden in Regel während der Vertragsverhandlungen zum Einverständnis des Einholens einer Kreditauskunft mehr oder weniger gezwungen, da es ohne dieses schriftliche Einverständnis keinen Kredit gibt (abgesehen von kleineren schufafreien Krediten). Die Zustimmung zur Einholung einer Kreditauskunft ist die Hauptgrundlage aller Kreditverhandlungen. Jedes Bank- und Kreditinstitut möchte relative Sicherheit über eine entsprechende Zahlungs- und Vertrauensfähigkeit erlangen. Die eingeholte Schufa-Auskunft kann sowohl negative als auch positive Einträge enthalten. Eine positive Eintragung liegt dann vor, wenn ein Kunde keinerlei Kreditschulden hat oder hatte beziehungsweise seine Kredite vertragsgemäß zurückgezahlt hat. Bei einer negativen Eintragung beziehungsweise Kreditauskunft hat der Kunde wenigstens einmal oder auch mehrere Male Probleme bei der Kreditrückzahlung erkennen lassen. Meist muss ein Kunde in diesem Fall bis zum Tilgen aller Kreditschulden und darüber hinaus mit ungünstigen Eintragungen rechnen.

Kreditnehmer können selbst einen Antrag bei der Schufa stellen, um eine Kreditauskunft über die eigene Person einzuholen. Manchmal werden auch bei der Schufa ungerechtfertigte negative Einträge gespeichert und weitergegeben. Wer einen dieser ungerechtfertigten Einträge bei sich findet, kann die Entfernung verlangen oder gerichtlich dagegen vorgehen. Die Schufa errechnet und speichert mehr als die für eine Kreditausgabe notwendigen Daten von Personen und Unternehmen. Sie berechnet sogenannte Scorewerte (Zahlwerte), um damit eine Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Eine Weitergabe dieser Scorewerte ist der Schufa bereits seit 2001 gerichtlich untersagt, da die Ermittlung dieser Werte sehr fragwürdig vonstattengegangen ist.